今天，給大家看一份廣東省佛山市禪城區的一張光伏保險理賠報告和定損協議（見下圖）。該保險理賠單清楚地展示了被保險的投保金額、理賠金額和事故概況，真實展示了光伏電站的理賠全過程。總結來說，光伏保險面對意外災害，有效地降低了損失，保證了光伏電站長期的收益。

通過以上“中國人保佛山分公司財產險出險查勘報告”，我們可以了解到，黎生給自家的光伏電站投保了2400元的家庭財產綜合保險，最高可理賠40萬元人民幣，保險期限為10年。

今年4月17日，南莊羅格村黎生家的分布式光伏發電設備因強對流天氣導致部分損壞。黎生19日報案，人保公司查勘員當天查勘完畢，黎生25日交齊索賠資料，人保公司26日支付賠款6270元。

“查勘報告”中簡述了事故原因：事故發生地點位于廣東省佛山市禪城區某樓頂，現場確認被保險人加裝的分布式光伏發電系統為XX，確認整套發電系統共由26片光伏板組成，其中受強對流暴風影響共造成5片光伏板破損受損，需要更換處理。

保險公司進行了責任分析：根據佛山氣象局發布的氣象災害報道，確認此次事故屬于該保單的保險責任范圍。并給出了定損理算：被保險人就此次事故提出修理費6600元，其中根據“XX”公司出具的修復預算，其中材料費為1100元/片光伏板，5片共5500元，運輸更換人工費1100元，根據該光伏系統的造價36055元，共計26片，折合建造價約為1386.73元，與修復單位的報價相一致。另經市場價格調查，被保險人報損合理。因此此次事故核定被保險人損失金額為6600元。

該保單理賠中有一定的免賠額，每次事故絕對免賠額為200元或5%，兩者以高者為準。計算出賠償金額=標的損失-免賠額=6600元*（1-5%）=6270元。這就是黎生家的光伏電站因暴風受災后獲得6270元理賠的全過程。

另外，保單賠償的前提是“投保人/被保險人”遵守了相應的法律法規。這個范圍非常寬，包括從設計、材料采購、施工、運維各個環節，“投保人/被保險人”都已經遵照了國家的相關規定，比如不同地區/ 地理位置的防洪防風設計符合相關要求，為了減成本而降低設計標準，很可能造成保險公司拒賠。保險公司不是慈善機構，承保時是有一定的要求的。所以投資光伏電站一定要選擇正規的組件、逆變器、支架等，設計施工時也要選擇靠譜的光伏安裝商。

關于光伏電站購買保險和保險理賠中特別注意的點，立信保險經紀公司（JLT）的周小勇說，理賠是保險的原始和終極目標，也是“投保人/被保險人”的夢魘。由于保險是極度專業的服務，專業上的嚴重不對等造成“投保人/被保險人”出險后沒有方向，對于保險公司的各種要求無法有效應對。

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